KYC / AML 身份及反洗錢審查
加密貨幣交易常見的身份核實、資金來源證明及 AML 風險審查流程。
KYC/AML 是加密貨幣交易安全和合規的核心，尤其是 OTC 交易、銀行入賬及高額交易。本頁講解需要提交的文件、資金來源證明，以及這些程序如何保障客戶自己。
KYC 是甚麼
KYC（Know Your Customer）即「認識你的客戶」，指服務商在建立業務關係前核實客戶身份的程序，包括姓名、身份證明文件、聯絡資料、職業及交易目的。對加密貨幣 OTC 而言，KYC 是區分正規服務同地下渠道的最基本分界線。
AML 是甚麼
AML（Anti-Money Laundering）即反洗錢，是一套防止犯罪得益經金融渠道「洗白」的制度，包括制裁名單篩查、可疑交易監察、大額交易審查及向監管機構的呈報責任。加密貨幣因為轉移快、跨境易，一直是 AML 的重點領域。
需要提交甚麼文件
個人客戶一般需要：香港身份證或護照、住址證明（三個月內的水電煤或銀行信件）、以及本人銀行戶口資料。企業客戶另需商業登記、公司架構及最終實益擁有人（UBO）資料。文件會以安全方式收集及保存，只用於合規用途。
資金來源證明
大額交易可能需要說明資金來源（Source of Funds），常見證明包括：糧單或稅單、物業買賣文件、業務收入單據、投資變現紀錄等。提前準備好相關文件，可以令大額交易審批快好多。呢個要求並非針對客戶，而是所有正規金融服務的標準程序。
點解正規服務一定要做
跳過 KYC 的渠道等於同來歷不明的資金混在一起：你收到的幣可能來自詐騙或黑客事件，你的銀行戶口亦可能因為對手方問題被凍結調查。完成 KYC 的交易有完整紀錄，一旦銀行查詢，你可以即時出示交易單據及服務商資料，證明資金來源清白。
客戶資料如何被保護
正規服務商會按個人資料保護原則收集最少必要資料，加密儲存、限制內部存取，並只在法律要求下向監管或執法機構披露。CoinXTM 的私隱政策及 KYC/AML 政策詳情可在網站相關頁面查閱。
常見問題
每次交易都要重新做 KYC 嗎？
不需要。首次交易完成身份核實後，之後的交易只需確認報價即可進行；只有在資料過期、交易模式明顯改變或金額大幅提高時，才會要求更新或補充文件。
提交嘅文件會唔會被濫用？
文件只用於法律要求的合規用途，會安全儲存及限制存取。建議客戶亦只向可查證的正規服務商提交文件，並拒絕任何經不明渠道索取身份文件的要求。
無 KYC 嘅「快捷」渠道有咩風險？
主要風險包括收到贓款關聯的加密貨幣、銀行戶口被凍結、交易對手走數無從追究，以及自己在不知情下成為洗錢鏈條一環而承擔法律責任。價差再靚都唔值得冒呢啲風險。
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