最需要注意的是，這筆錢一旦進入你的帳戶，在銀行與監管角度你就是該筆交易的當事人，而不是一個代為轉手的人。你無法核實那筆款項的真正來源，如果它與詐騙或其他非法活動有關，追查的第一站就是你的帳戶，可能導致帳戶被凍結或限制使用，而你需要自行解釋資金來歷。即使最終證明你並不知情，處理過程往往漫長，期間日常收支會受到影響，帳戶紀錄上留下的問號亦可能影響日後開戶或申請信貸。所謂「只是一次、金額不大」通常是試水的第一步，順利之後金額會迅速增加。務實的做法是直接婉拒，並建議對方以自己的名義處理；如果對方確實有開戶困難，那正正是你更加不應該代勞的理由。

主要麻煩來自兩方面：資產歸屬與紀錄連續性。在鏈上與平台紀錄中，這筆資產由始至終都顯示為你所有，口頭上「其實是家人的」並沒有任何可查證的憑據，一旦出現價格分歧、家庭變化或意外，還原真相會非常困難。當你把資產轉回家人名下或變現後把款項轉給對方時，這筆突然出現的大額轉賬同樣需要解釋，而你手上通常沒有原始的委託文件可以支持。若當初有保留清楚紀錄，包括出資來源的轉賬憑證、雙方的書面確認、以及每一次買入與轉出的日期與數量，處理起來會順暢得多。更根本的做法仍然是及早改為由家人本人持有：協助對方完成身份審查、用對方本人的帳戶出資與收款，讓身份、資金與資產重新對齊，涉及金額較大時亦值得先諮詢法律或會計意見。

這與是否信任你個人無關，而是反洗錢制度的基本要求。服務商在交易前必須確認眼前的交易人同時是資金的真正來源與最終受益人，如果操作的人、出資的帳戶與收款的帳戶並非同一身份，整條審查紀錄就失去意義，任何人都可以借用他人身份完成交易。因此當文件顯示資金來自第三方帳戶，或者你表明是代其他人操作時，服務商必須進一步查證，甚至拒絕該筆交易。從你的角度看，這其實是一層保護：一間願意在這方面把關的服務商，同時也在過濾那些想借他人身份處理問題資金的交易，令你不容易在不知情的情況下與這類資金產生關聯。如果確實需要協助他人交易，正確方向是讓對方以本人身份開戶並自行出資，你在旁協助操作與核對即可。